جهش درآمد بانک تجارت با ورود به بانکداری مدرن

اقتصادکارامد: بانک تجارت در پنج ماه ابتدایی سال ۱۴۰۵ با عبور از الگوی سنتی درآمدزایی، نشانه‌های ورود جدی‌تر به بانکداری مدرن را به نمایش گذاشت.

به گزارش مدیریت امور روابط عمومی بانک تجارت، این بانک در پنج ماه نخست سال ۱۴۰۵ تصویری متمایز از بانکداری مدرن را نشان داد، تصویری که در آن افزایش منابع و تسهیلات، همزمان با تغییر ترکیب سپرده‌ها، جهش فعالیت‌های ارزی، رشد درآمدهای کارمزدی و تقویت درآمدهای حاصل از مدیریت دارایی‌ها اتفاق افتاده است. این تغییر می‌تواند نشانه‌ای از حرکت وتجارت به سمت مدلی باشد که در آن منابع پایدارتر، خدمات متنوع‌تر و درآمدهای غیرمشاع نقش بیشتری در سودآوری بانک ایفا می‌کنند.

این گزارش می‌افزاید: جمع درآمدهای بانک تجارت در پنج ماه نخست ۱۴۰۵ نسبت به مدت مشابه سال ۱۴۰۴ با رشد ۵۷ درصدی از حدود ۵۸ هزار و ۹ میلیارد تومان به ۹۰ هزار و ۹۳۰ میلیارد تومان رسیده است. هرچند درآمد تسهیلات همچنان ستون اصلی این درآمد است و با رشد ۴۱ درصدی به حدود ۵۸ هزار و ۱۵۷ میلیارد تومان رسیده؛ اما اتفاق مهم‌تر در جایی رخ داده که سایر موتورهای درآمدی بانک با سرعتی بسیار بیشتر از درآمد تسهیلات حرکت کرده‌اند.

کارنامه پنج‌ماهه نخست امسال وتجارت نشان می‌دهد درآمد کارمزدی ۷۰ درصد، درآمد سپرده‌گذاری ۱۳۳ درصد، درآمد سرمایه‌گذاری ۸۶ درصد و درآمد اوراق بدهی ۴۴۳ درصد افزایش یافته است. همین ترکیب، داستان وتجارت را از یک رشد ترازنامه‌ای جدا می‌کند و به آن معنای متفاوت می‌دهد: یعنی این بانک در حال ساختن چند موتور درآمدی در کنار موتور سنتی تسهیلات است.

رشد منابع وتجارت با تنوع بالا

در بانکداری، رشد منابع نقطه شروع است، نه نقطه پایان. پرسش مهم این است که منابع جذب‌شده تا چه اندازه پایدارند، چه میزان هزینه دارند و چگونه می‌توان آنها را به دارایی‌های درآمدزا تبدیل کرد؟ کارنامه بانک تجارت نمونه‌ای از بهره‌وری منابع و مصارف را نمایان می‌سازد چرا که مانده سپرده‌های بانک تجارت در پنج ماه نخست ۱۴۰۵ با رشد ۶۴ درصدی به حدود ۱۷۷۱ هزار میلیارد تومان رسیده است. این رشد به خودی خود قابل توجه است، اما ترکیب آن اهمیت بیشتری دارد.

سپرده‌های ریالی بانک با رشد ۵۱ درصدی به حدود ۱۴۷۵ هزار میلیارد تومان رسیده‌اند، در حالی که سپرده‌های ارزی با جهش ۱۹۸ درصدی به حدود ۲۹۷ هزار میلیارد تومان افزایش یافته‌اند. در نتیجه، سهم سپرده‌های ارزی از کل منابع از ۹ درصد به ۱۷ درصد رسیده است.

این تغییر را نمی‌توان صرفاً یک جابه‌جایی حسابداری دانست. افزایش وزن منابع ارزی، در کنار رشد قابل توجه تسهیلات ارزی، نشان می‌دهد تجارت در حال افزایش ظرفیت خود در عملیات و تأمین مالی ارزی است؛ ظرفیتی که با مدیریت مناسب ریسک ارز می‌تواند در آینده به یکی از پایه‌های درآمدی بانک تبدیل شود.

اما در سمت ریالی نیز یک اتفاق مهم در حال شکل‌گیری است چرا که سپرده‌های غیرهزینه‌ای ریالی با رشد ۴۱ درصدی به حدود ۴۶۶ هزار میلیارد تومان رسیده‌اند. این منابع از منظر مدیریت بهای تمام‌شده پول اهمیت بالایی دارند، چرا که فشار کمتری بر هزینه سود بانک وارد می‌کنند. در مقابل، سپرده‌های هزینه‌زای ریالی نیز ۵۱ درصد رشد کرده و به حدود ۸۱۳ هزار میلیارد تومان رسیده‌اند. بنابراین پیام این اعداد دوگانه است: بانک تجارت منابع بیشتری جذب کرده، اما مرحله بعدی مدیریت آن، بهینه‌سازی ترکیب منابع و کنترل هزینه تجهیز پول خواهد بود.