نقش مهم سیاست‌گزاری برای توسعه فضای نئوبانک‌ها در کشور

اقتصادکارامد: معاون فناوری بانک قرض‌الحسنه مهر ایران بر نقش و اهمیت جایگاه سیاست‌گزار در راستای توسعه فعالیت نئو بانک‌ها در کشور تاکید کرد.

مهرداد عسگری: به گزارش خبرنگار ما محمد حق‌دادی، صبح روز سه‌شنبه 6 آبان‌ماه 1404 در پنل تخصصی نئوبانک‌ها، ماهیت، عملکرد و تنظیم‌گری که در حاشیه برگزاری نمایشگاه تراکنش یازدهم برگزار شد، ضمن تشریح موارد مختلف برای توسعه فعالیت‌ نئوبانک در سیستم اقتصادی کشور افزود: مهم‌ترین مساله برای حضور و ظهور نئوبانک‌ها در حوزه فعالیت صنعت بانکداری و سیستم اقتصادی کشور، انعطاف پذیری رگولاتور است که به نظر میاد رگولاتور باید جایگاه سیاست‌گزاری خود را بیش از پیش استحکام بخشد در صورتی که به نظر می‌رسد برای رگولاتور در مرحله اجرای قوانین کمی شرایط دشوار شده است و مقررات در این مرحله دست و پای بانک‌ها را می‌بندد و طبیعتا در این فضای بانک‌ها که به نوآوری نیاز دارند اگر محدودیتی ایجاد گردد عملا از بسیاری از اتفاقات مثبتی که باید در این حوزه بیفتد جلوگیری می‌شود.

وی اضافه کرد: از نظر کلی بانک مرکزی و نهاد سیاست‌گزار موافق نظرات مختلف و توسعه فضای فعالیت برای نئوبانک‌‌ها هست اما با توجه به نقش و جایگاه بانک مرکزی به عنوان سیاست‌گزار کلان اقتصادی، شاید به این موضوع بیش‌تر توجه کنند که اگر فضای بازی به وجود آید آن وقت با توجه به مساله کنترل ‌گری که باید وجود داشته باشد شاید نقش و اهمیت خود را در رابطه با فعالیت نئوبانک از دست بدهد.

معاون فناوری بانک قرض الحسنه بانک مهر ایران یادآور شد: در غیر اینطورت بانک مرکزی می‌تواند به عنوان نهاد سیاست گزار با قانون گذاری در مرحله بالاتر نیازها را مرتفع کند ضمن آن که به طور قطع باید فضای بازتری به وجود آید.

حق‌دادی همچنین تصریح کرد: باید در جایگاه کلان‌تر به سیاست گزاری پرداخت تا شرایط به گونه‌ای فراهم شود که دست بانک مرکزی نیز برای اجرای قوانین باز باشد.

وجود نگاه پیچیده برای فعالیت نئوبانک‌ها در کشور

در همین رابطه، محسن عزیزی، متخصص صنعت بانکداری در این پنل، با اشاره به نقش مهم و اثرگذار نهاد ناظر برای توسعه فضای فعالیت نئوبانک‌ها در کشور افزود: ما با یک نگاه پیچیده نسبت به فعالیت نئوبانک‌ها در کشور روبرو هستیم و در واقع اگر بانک مرکزی برخی قوانین محدود کننده را از سر راه بردارد شرایط برای فعالیت نئوبانک‌ها در کشور بسیار هموار خواهد شد.

وی با بیان آن ک بانک مرکزی حالت انحصاری در این مساله به وجود آورده است به طوری که اگر مواردی مطابق با خواسته این بانک به اجرا درآید مواجهه منفی نشان می‌دهد.

وی افزود: سوال اینجاست که اگر الگوی غیر قابل اتکای گذشته برای توسعه فضای فعالیت بانکداری دیجیتال در کشور مجدد تکرار شود، چه محدودیت‌هایی برای ارائه خدمات در حوزه بانک به وجود خواهد آورد؟

به گفته عزیزی، تنظیم گری درباره نئوبانک و سایر موارد نظیر رمزارز نباید مبتنی بر مفروضات قدیمی باشد بلکه ارائه داده‌های با کیفیت در این زمینه بسیار مهم است که باید مبنای فعالیت نئوبانک‌ها قرار گیرد.

این متخصص صنعت بانکداری یادآور شد: برای آن که فعالیت نئوبانک‌ها به رسمیت شناخته شوند باید در ابتدا از سوی بازار به رسمیت شناخته شوند چرا که این بازار است که نقش کلیدی در افزایش تقاضا برای نئوبانک را به وجود می‌آورد.

فعالیت نئوبانک‌ها باید از حالت انحصاری خارج گردد و شرایط فعالیت برای آنان باید بیش از پیش فراهم شود.

اهمیت تحلیل رفتار مشتری در نئوبانک‌ها

بر پایه این گزارش، پریماه محمدپور، مشاور ارشد معماری و توسعه راهکارهای نوین بانکی، در این پنل با اشاره به نئوبانک فرم پیشرفته‌تر بانکداری دیجیتال در کشور است، اظهار داشت: نئوبانک‌ها اصولاً 3 دسته اتحاد‌های استراتژیک دارند به طوری که نئوبانک‌های موفق اصولا از شرکت‌های فن‌آور قوی برخوردارند.

وی با بیان آن که وجود نئوبانک‌ها در هر کشور موجب افزایش تقاضای خرده فروشی در صنعت بانکداری خواهد شد، تصریح کرد: آنچه که فعالیت یک نئوبانک را از سایر فعالیت‌ها متمایز می‌کند core است و این در حالی است که تحلیل رفتار مشتری یکی از اصولی‌ترین موارد در نوع و نحوه فعالیت یک نئوبان به شمار می‌رود.

به گفته محمدپور،  نئوبانک محصول فناوری نیست بلکه یک معماری باز است. بانک‌ها باید تمرکز خود را بر پایه تجارب قرار دهند و این در حالی است که نئوبانک‌ها قادرند بسیاری از فرآیندها را تسهیل نمایند.

نقش پررنگ corebanking در فعالیت نئوبانک‌ها

بر پایه گزارش، مهدی طالب، معاون فناوری اطلاعات موسسه ملل، در این پنل با اشاره به نقش و اهمیت توسعه فعالیت‌های نئوبانک‌ها در صنعت بانکداری کشور گفت: یکی اصول مهم در فعالیت نئوبانک‌ها رعایت مسائل امنیتی است. وی افزود: بر همین اساس، نگهداری core در نئوبانک‌ها نقش و اهمیت فوق‌العاده‌ای دارد و از همین رو رعایت این نکات در نئوبانک‌ها بسیار مهم و ضروری است.

وی اضافه کرد: نقش و اهمیت نئوبانک در فعالیت بانک‌ها بسیار مهم بوده و این در حالی است که عملکرد نئوبانک‌ در ترازنامه بانک‌ها مشاهده نمی‌شود.

ضرورت فعالیت نئوبانک‌ها به صورت مستقل

در همین رابطه، صادق رضایی، معاون توسعه کسب و کار ارتباط فردا، با اشاره به آن که نئوبانک‌های موفق دنیا از طریق کسب و کار به مراحل رشد دست یافته‌اند، یادآور شد: نئوبانک‌ها در سیستم اقتصادی کشورمان به صورت مستقل عمل نمی‌کنند. وی افزود: در ایران ساز و کار فعالیت نئوبانک‌ها بر اساس فعالیت در حوزه تسهیلات بانکی است در حالی که عملکرد فعالیت‌ آن‌ها فراتر از این موارد است.